Descobreix els passos, els tipus d’hipoteques existents, les despeses associades a la compra i altres alternatives disponibles per finançar el teu local comercial a Barcelona amb total seguretat.
Un dels principals obstacles als quals s’enfronten els compradors de locals comercials és el finançament. A diferència de la compra d’un habitatge, les hipoteques per a locals comercials solen ser més restrictives. Per això, planificar el finançament abans de fer una oferta és fonamental.
En aquest article t’expliquem com funcionen les hipoteques per a locals comercials, quin percentatge de finançament sol ser l’habitual, quins són els terminis d’amortització màxims i quines alternatives existeixen si una hipoteca tradicional no és suficient. A més, t’expliquem com des de Vivendex Business & Retail et podem ajudar a trobar el finançament més adequat perquè la teva inversió sigui segura i rendible.
Com són les hipoteques per a locals comercials?
Abans de plantejar-te una compra o fer una oferta per algun local, és imprescindible que coneguis les teves possibilitats reals d’accedir a una hipoteca. Per això, valora la teva situació personal i calcula les despeses associades a l’operació (preu de l’immoble, impostos de compra, despeses notarials, comissions, possibles reformes…). Només d’aquesta manera podràs estimar el preu màxim que et pots permetre sense comprometre la teva estabilitat econòmica.
A l’hora de concedir un préstec per a un local comercial, les entitats financeres valoren principalment aquests dos aspectes:
- La garantia real: es refereix al valor de taxació de l’immoble que es vol comprar. Sobre aquest valor s’aplicarà un percentatge de finançament.
- La capacitat de pagament del comprador: s’avaluen els ingressos del comprador i la seva capacitat d’endeutament.
Percentatge de finançament per a locals
En el cas de les hipoteques per a locals comercials, el més habitual és que els bancs financin entre el 65% i el 70% del valor de taxació de l’immoble. Això obligarà el comprador a necessitar una quantitat més gran d’estalvis inicials per accedir a un local en propietat.
Abans de fer una oferta, és molt recomanable comptar amb una aprovació prèvia de la hipoteca, ja que això no només et dona seguretat sobre les teves possibilitats de finançament, sinó que també reforça la teva posició en la negociació amb el propietari.
*Diferència respecte a habitatge: en la compra d’un habitatge, normalment es finança fins al 80% del valor de l’immoble, sempre que la quota mensual no superi el 30% o 40% dels ingressos del comprador.
Termini d’amortització per a locals
De mitjana, el termini d’amortització per a locals comercials no sol superar els 15 o 20 anys. Tenint en compte que l’import a pagar sol ser també superior, les entitats bancàries perceben aquest tipus de préstecs com un risc, de manera que estableixen requisits més exigents per evitar el risc d’impagament per part del comprador.
*Diferència respecte a habitatge: les hipoteques per a habitatge solen tenir terminis d’amortització molt més amplis que en el cas dels locals, normalment fins a 25 o 30 anys.
- Potser et pot interessar: Invertir en la compra d’un local comercial: Què cal tenir en compte?
Interessos hipotecaris per a locals
Els interessos hipotecaris per a locals comercials solen ser una mica més alts que els de les hipoteques d’habitatge a causa del major risc que assumeixen les entitats financeres. És important comparar diverses ofertes i considerar no només el tipus d’interès, sinó també possibles comissions, despeses d’obertura i flexibilitat del préstec. Un interès lleugerament més alt pot compensar-se amb unes condicions més favorables en altres aspectes de la hipoteca, com terminis d’amortització o la possibilitat de carència.
*Diferència respecte a habitatge: les hipoteques per a habitatge (sobretot en el cas d’habitatge habitual) solen oferir uns tipus d’interès més reduïts que les hipoteques per a locals comercials.
Despeses d’hipoteca per a locals
A més dels interessos, en contractar una hipoteca per a un local comercial convé tenir en compte les despeses associades a l’operació, ja que aquestes influeixen directament en el cost total de la compra. Entre les despeses d’hipoteca per a locals més habituals, s’inclouen:
- Comissió d’obertura: un percentatge sobre l’import del préstec que cobra el banc per formalitzar la hipoteca.
- Despeses de taxació: necessàries per determinar el valor real de l’immoble i calcular el percentatge de finançament.
- Notaria i registre: costos derivats de la formalització de l’escriptura de compravenda i de la inscripció de la hipoteca al Registre de la Propietat.
- Assegurances: algunes entitats exigeixen assegurances d’incendis o multirisc sobre el local per protegir la inversió.
Assegurances per a locals
A més de les despeses associades a la hipoteca, també has de tenir en compte les despeses associades a la compra del local, com el pagament d’IVA o Impost de Transmissions Patrimonials. Per saber quin impost hauràs de pagar en el teu cas i a quant ascendeix, pots descarregar la nostra Infografia Fiscalitat en la compra d’un local.
Impuestos en la compra de un local
¿IVA o ITP? Conoce qué impuestos pagarás en cada caso
Altres opcions de finançament per a locals
Si no compleixes els requisits per accedir a una hipoteca per al teu local comercial, existeixen altres alternatives que poden ajudar-te a adquirir el teu local sense renunciar al teu projecte:
Préstecs personals
Els préstecs personals són una opció quan es necessita finançar de manera total o parcial la compra d’un local. Solen ser més flexibles que les hipoteques, encara que els interessos poden ser superiors i els terminis d’amortització més curts. Aquesta opció pot ser adequada per a locals de menor import o per cobrir la diferència entre el teu estalvi i el préstec hipotecari que puguis aconseguir.
Lloguer amb opció a compra
Un contracte de lloguer amb opció a compra pot ser una bona alternativa per als autònoms que estiguin dubtant entre comprar o llogar un local. També és una alternativa molt interessant si el comprador necessita temps per reunir el finançament necessari o fins i tot per provar la viabilitat de la ubicació del local abans de comprometre’s oficialment amb la compra.
El lloguer amb opció a compra d’un local permet l’ús immediat del local, per la qual cosa també és una pràctica que sol dur-se a terme mentre es concreten les condicions específiques d’una compra posterior.
En el nostre article Contractes de lloguer amb opció a compra en locals comercials t’expliquem tots els detalls sobre aquesta alternativa per finançar la compra d’un local.
El millor finançament per al teu local
A Vivendex Business & Retail comptem amb un departament especialitzat en finançament que t’acompanya durant tot el teu procés de compra. Especialitzats en la gestió de locals comercials a Barcelona, els nostres agents immobiliaris analitzen la teva situació econòmica, estudien les opcions que tens disponibles i t’assessoren perquè obtinguis les condicions de finançament més avantatjoses.
A més, t’ajudem a:
- Simular les quotes de la teva hipoteca i els costos totals de l’operació.
- Negociar amb les entitats financeres, buscant les millors taxes d’interès i condicions d’amortització.
- Explorar alternatives de finançament si una hipoteca tradicional no és suficient, com préstecs personals o lloguer amb opció a compra.
El nostre objectiu és que puguis centrar-te en el teu negoci, mentre nosaltres ens encarreguem de trobar el finançament que faci possible la compra del teu local de manera segura i eficient.
Si iniciaràs la compra d’un local, potser la nostra Guia de compra t’ajudi a establir les bases del que necessitaràs. Què has de tenir en compte per encertar amb el local? Quins costos hauràs d’assumir? Quins documents necessitaràs per formalitzar la compra? Resol tots aquests dubtes i obtén molta més informació extra en la nostra Guia de compra de locals.
