Descubre los pasos, tipos de hipotecas existentes, gastos asociados a la compra y otras alternativas disponibles para financiar tu local comercial en Barcelona con total seguridad.
Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores de locales comerciales, es la financiación. A diferencia de la compra de una vivienda, las hipotecas para locales comerciales suelen ser más restrictivas. Por eso, planificar la financiación antes de hacer una oferta es fundamental.
En este artículo te explicamos cómo funcionan las hipotecas para locales comerciales, qué porcentaje de financiación suele ser el habitual, cuáles son los plazos de amortización máximos y qué alternativas existen si una hipoteca tradicional no es suficiente. Además, te contamos cómo desde Vivendex Business & Retail podemos ayudarte a encontrar la financiación más adecuada para que tu inversión sea segura y rentable.
¿Cómo son las hipotecas para locales comerciales?
Antes de plantearte una compra o realizar una oferta por algún local, es imprescindible que conozcas tus posibilidades reales de acceder a una hipoteca. Para ello, valora tu situación personal y calcula los gastos asociados a la operación (precio del inmueble, impuestos de compra, gastos notariales, comisiones, posibles reformas…). Solo de esta manera podrás estimar el precio máximo que te puedes permitir sin comprometer tu estabilidad económica.
A la hora de conceder un préstamo para un local comercial, las entidades financieras valoran principalmente estos dos aspectos:
La garantía real: se refiere al valor de tasación del inmueble que se va a comprar. Sobre este valor se aplicará un porcentaje de financiación.
La capacidad de pago del comprador: se evalúan los ingresos del comprador y su capacidad de endeudamiento.
Porcentaje de financiación para locales
En el caso de las hipotecas para locales comerciales, lo más habitual es que los bancos financien entre el 65% y el 70% del valor de tasación del inmueble. Esto va a obligar al comprador a necesitar una mayor cantidad de ahorros iniciales para acceder a un local en propiedad.
Antes de realizar una oferta, es muy recomendable contar con una aprobación previa de la hipoteca, ya que esto no solo te da seguridad sobre tus posibilidades de financiación, sino que también refuerza tu posición en la negociación con el propietario.
*Diferencia respecto vivienda: en la compra de una vivienda, normalmente se financia hasta el 80% del valor del inmueble, siempre que la cuota mensual no supere el 30% o 40% de los ingresos del comprador.
Plazo de amortización para locales
De media, el plazo de amortización para locales comerciales no suele superar los 15 o 20 años. Teniendo en cuenta que el importe a pagar suele ser también superior, las entidades bancarias perciben este tipo de préstamos como un riesgo, por lo que establecen requisitos más exigentes para evitar el riesgo de impago por parte del comprador.
*Diferencia respecto a vivienda: las hipotecas para vivienda suelen tener plazos de amortización mucho más amplios que en el caso de los locales, normalmente hasta 25 o 30 años.
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Intereses hipotecarios para locales
Los intereses hipotecarios para locales comerciales suelen ser algo más altos que los de las hipotecas de vivienda debido al mayor riesgo que asumen las entidades financieras. Es importante comparar varias ofertas y considerar no solo el tipo de interés, sino también posibles comisiones, gastos de apertura y flexibilidad del préstamo. Un interés ligeramente más alto puede compensarse con unas condiciones más favorables en otros aspectos de la hipoteca, como plazos de amortización o la posibilidad de carencia.
*Diferencia respecto a vivienda: las hipotecas para vivienda (sobre todo en el caso de vivienda habitual) suelen ofrecer unos tipos de interés más reducidos que las hipotecas para locales comerciales.
Gastos de hipoteca para locales
Además de los intereses, al contratar una hipoteca para un local comercial conviene tener en cuenta los gastos asociados a la operación, ya que estos influyen directamente en el coste total de la compra. Entre los gastos de hipoteca para locales más habituales, se incluyen:
- Comisión de apertura: un porcentaje sobre el importe del préstamo que cobra el banco por formalizar la hipoteca.
- Gastos de tasación: necesarios para determinar el valor real del inmueble y calcular el porcentaje de financiación.
- Notaría y registro: costes derivados de la formalización de la escritura de compraventa y de la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
- Seguros: algunas entidades exigen seguros de incendios o multirriesgo sobre el local para proteger la inversión.
Seguros para locales
Además de los gastos asociados a la hipoteca, también debes tener en cuenta los gastos asociados a la compra del local, como el pago de IVA o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Para saber qué impuesto tendrás que pagar en tu caso y a cuánto asciende, puedes descargar nuestra Infografía Fiscalidad en la compra de un local.
Impuestos en la compra de un local
¿IVA o ITP? Conoce qué impuestos pagarás en cada caso
Otras opciones de financiación para locales
Si no cumples con los requisitos para acceder a una hipoteca para tu local comercial, existen otras alternativas que pueden ayudarte a adquirir tu local sin renunciar a tu proyecto:
Préstamos personales
Los préstamos personales son una opción cuando se necesita financiar de manera total o parcial la compra de un local. Suelen ser más flexibles que las hipotecas, aunque los intereses pueden ser superiores y los plazos de amortización más cortos. Esta opción puede ser adecuada para locales de menor importe o para cubrir la diferencia entre tu ahorro y el préstamo hipotecario que puedas conseguir.
Alquiler con opción a compra
Un contrato de alquiler con opción a compra puede ser una buena alternativa para los autónomos que estén dudando entre comprar o alquilar un local. También es una alternativa muy interesante si el comprador necesita tiempo para reunir la financiación necesaria o incluso para probar la viabilidad de la ubicación del local antes de comprometerse oficialmente con la compra.
El alquiler con opción a compra de un local permite el uso inmediato del local, por lo que también es una práctica que suele llevarse a cabo mientras se concretan las condiciones específicas de una compra posterior.
En nuestro artículo Contratos de alquiler con opción a compra en locales comerciales te contamos todos los detalles sobre esta alternativa para financiar la compra de un local.
La mejor financiación para tu local
En Vivendex Business & Retail contamos con un departamento especializado en financiación que te acompaña durante todo tu proceso de compra. Especializados en la gestión de locales comerciales en Barcelona, nuestros agentes inmobiliarios analizan tu situación económica, estudian las opciones que tienes disponibles y te asesoran para que obtengas las condiciones de financiación más ventajosas.
Además, te ayudamos a:
- Simular las cuotas de tu hipoteca y los costes totales de la operación.
- Negociar con las entidades financieras, buscando las mejores tasas de interés y condiciones de amortización.
- Explorar alternativas de financiación si una hipoteca tradicional no es suficiente, como préstamos personales o alquiler con opción a compra.
Nuestro objetivo es que puedas centrarte en tu negocio, mientras nosotros nos encargamos de encontrar la financiación que haga posible la compra de tu local de manera segura y eficiente.
Si vas a iniciar la compra de un local, puede que nuestra Guía de compra de ayude a asentar las bases de lo que vas a necesitar. ¿Qué debes tener en cuenta para acertar con el local? ¿Qué costes vas a tener que asumir? ¿Qué documentos necesitarás para formalizar la compra? Resuelve todas estas dudas y obtén mucha más información extra en nuestra Guía de compra de locales.
