Així està canviant el mercat de les hipoteques a Catalunya el 2025, com poden els compradors aprofitar les millors oportunitats?
El mercat hipotecari a Catalunya viu un moment de canvi. Després de diversos anys marcats per la incertesa econòmica, la inflació i la pujada de tipus d’interès, les dades més recents mostren senyals de recuperació i ajustos en les preferències dels compradors.
En aquest article repassem les principals xifres que marquen el nou cicle, què signifiquen per a aquells que estan pensant en comprar habitatge a Catalunya i com poden aprofitar aquest context per estalviar en la compra del seu proper habitatge.
Creix el nombre d’hipoteques signades
Segons les últimes dades publicades per l’Institut Nacional d’Estadística (INE), al maig de 2025 s’ha registrat un fort increment interanual en la signatura d’hipoteques sobre habitatge.
Al conjunt del país, aquest creixement ha estat del 54,4% respecte al mateix mes de l’any anterior. A Catalunya, l’augment ha estat una mica més moderat, sumant un 30,9% més d’hipoteques davant del maig de 2024. Aquesta dada reflecteix que l’accés al finançament està repuntant i que la demanda d’habitatge, lluny de refredar-se, es manté activa.
Vull Calcular la meva Hipoteca
A què es deu aquest augment en la constitució d’hipoteques?
El creixement de les hipoteques a Catalunya el 2025 es deu, principalment, al descens progressiu dels tipus d’interès després dels màxims registrats el 2023 i 2024, cosa que ha donat un respir a molts compradors. La major estabilitat econòmica i laboral ha retornat part de la confiança perduda durant els darrers anys.
A més, en algunes zones s’observa un lleuger ajust de preus que torna a obrir oportunitats de compra per a aquells que feia temps que esperaven el moment adequat.
Per a aquells que estan valorant comprar habitatge, aquest increment d’operacions és un indici que més persones aconsegueixen accedir a finançament, però també que el mercat es mou i pot haver-hi més competència per les millors propietats.
El tipus fix continua sent el preferit
Una altra tendència clara que defineix el nou cicle hipotecari és la preferència per les hipoteques a tipus fix. Segons l’informe Perfil de l’hipotecat espanyol el 2025, elaborat per Fotocasa Research, el 66% dels compradors a Espanya opta per hipoteques a tipus fix.
Això significa que, tot i que els tipus d’interès han començat a moderar-se, la seguretat de pagar la mateixa quota mes a mes continua sent prioritària per a la majoria dels compradors.
A què es deu aquesta preferència per les hipoteques a tipus fix?
Optar per una hipoteca a tipus fix ofereix una tranquil·litat que molts compradors valoren: la quota es manté estable mes rere mes, sense ensurts per les pujades o baixades dels tipus d’interès. Aquesta previsibilitat facilita planificar a llarg termini, una cosa especialment important per a famílies o per a aquells que saben que romandran al seu habitatge durant molts anys.
En un context econòmic que, tot i mostrar senyals de recuperació, encara genera certa cautela, aquesta seguretat es converteix en un factor decisiu. A Catalunya, aquesta preferència també es deixa notar, amb cada vegada més entitats oferint tipus fixos competitius i fins i tot fórmules mixtes per adaptar-se a diferents perfils de comprador.
*Si busques una hipoteca per al teu nou habitatge i vols saber a quant ascendirà la teva quota mensual en funció del tipus d’hipoteca triada (fixa, variable o mixta), pots utilitzar el Simulador d’Hipoteques de Vivendex.
Exemple de Simulació realitzada amb el Simulador d’Hipoteques de Vivendex.
Vull Calcular la meva Hipoteca
Compres al comptat: un fenomen en auge
Tot i que les hipoteques continuen sent l’instrument més habitual per finançar la compra d’habitatge, el mercat català també està veient un increment notable de les operacions al comptat.
D’acord amb l’últim informe de l’Agència Catalana de Notícies (ACN), el 30% de les compravendes d’habitatge a Catalunya durant el 2024 es van realitzar sense finançament hipotecari.
Per què hi ha més compres al comptat?
L’augment de les compres al comptat a Catalunya respon a diferents causes. D’una banda, hi ha els inversors que busquen augmentar la seva rendibilitat, ja sigui llogant o esperant que el seu habitatge es revaloritzi amb el temps. D’altra banda, també trobem persones que tenen liquiditat gràcies a les herències, estalvis o vendes prèvies, i que prefereixen no endeutar-se amb una hipoteca.
- Potser et pot interessar: Com calcular la rendibilitat de la meva inversió immobiliària?
Aquesta tendència de comprar al comptat fa que aquells que sí necessiten una hipoteca s’enfrontin a una competència més dura, especialment en zones molt demandades com Barcelona o localitats costaneres.
Claus per contractar una hipoteca a Catalunya el 2025
Si estàs pensant en adquirir habitatge a Catalunya durant el que queda d’any, et recomanem tenir en compte les següents recomanacions per treure el màxim partit al moment econòmic en què ens trobem.
- Analitza la teva capacitat financera real abans d’iniciar la recerca de la teva propietat. No et limitis a calcular la quota de la hipoteca, considera també les despeses que hauràs d’afrontar: Notaria, Gestoria, Registre, Impostos…
- Compara hipoteques més enllà del tipus d’interès nominal (TIN), revisant també la TAE, comissions i possibles vinculacions.
- Valora el tipus fix si prioritzeu estabilitat o si el teu pressupost és ajustat. Si tens més tolerància al risc, una hipoteca variable o mixta podria ser interessant en un escenari de tipus a la baixa.
- Actua ràpid si trobes una bona oportunitat, l’augment d’operacions indica que la competència per les millors vivendes ha crescut.
*Recorda que tens a la teva disposició el Simulador d’Hipoteques de Vivendex per calcular la quota mensual que hauràs d’afrontar en funció de la quantitat a finançar i el tipus d’hipoteca triat (fixa, mixta o variable).
Simulador d’Hipoteques
Com et pot ajudar Vivendex?
A Vivendex, entenem que comprar un habitatge és una de les decisions més importants de la teva vida, i volem que el procés sigui el més senzill i clar possible. Per això, t’acompanyem en cada pas, des que comences a pensar en la teva nova llar fins que signes a la Notaria.
- Definint la teva llar ideal en base a les teves necessitats i les característiques de la propietat que vols comprar.
- Establint un pressupost realista en funció del tipus d’habitatge que desitges adquirir i els teus recursos econòmics.
- Seleccionant una sèrie d’habitatges que encaixin amb el que estàs buscant i visitant-los amb tu perquè ens puguis consultar tots els teus dubtes.
- Ajudant-te a trobar el millor finançament perquè adquireixis el teu habitatge en les millors condicions.
- Gestionant per tu tota la documentació necessària per dur a terme l’operació: Nota Simple, Contracte d’Arres, Escriptures, Registre…
El mercat hipotecari a Catalunya el 2025 presenta grans oportunitats, però per poder-les aprofitar cal estar ben informat i comptar amb algú que t’assessori. Si vols trobar l’habitatge i la hipoteca que millor s’adapti a tu i a les teves necessitats, a Vivendex estem aquí per ajudar-te.
A continuació, et deixem amb la nostra Guia de Compra perquè et puguis anar informant sobre el gran pas que estàs a punt d’iniciar.
