Les pujades de tipus d’interès a conseqüència del canvi de política monetària del Banc Central Europeu (BCE) ha suposat un canvi de paradigma en el mercat hipotecari. I no és per a menys, perquè des d’el mes de juliol passat de 2022, el BCE ha arribat a pujar el preu del diner fins a cinc vegades el seu valor. A priori, és una situació que afecta directament el comprador però si vol vendre, també t’interessarà saber com afectarà aquesta pujada si vols vendre el teu habitatge.
Malgrat que l’objectiu era frenar la inflació i acostar-la el màxim possible al 2%, el resultat ha estat que els tipus s’han acabat acostant, durant el mes de febrer, al seu nivell més alt registrat des de novembre de 2008. Aquesta situació, ha generat una sèrie de significatius canvis en l’àmbit socioeconòmic de moltes famílies espanyoles que, en conseqüència, també ha afectat en la compravenda d’habitatges.
Situació actual de les hipoteques a Espanya
En l’àmbit de les hipoteques, tenint en compte que la majoria a Espanya està referenciada a un tipus variable, s’estima que aviat s’acostaran al 4% durant el mes de febrer, per la qual cosa les quotes continuaran pujant, una tendència que es podia preveure a la fi del 2022.
Amb aquesta situació sobre la taula, una de les operacions per a evitar la pujada de l’Euríbor és contractar una hipoteca a tipus fix, que actualment, també han pujat els seus preus. Això ha provocat que comencin a perdre popularitat entre els compradors d’habitatge en l’últim any.
Com t’afectarà la pujada de les hipoteques fixes si ets venedor?
Si el que estàs buscant és vendre el teu habitatge en 2023, voldràs saber com afectaran el venedor les pujades de tipus d’interès del BCE. La conseqüència directa serà la caiguda de la demanda per part dels compradors de noves hipoteques per a la compra d’habitatge. El Banc Central Europeu (BCE), ha enquestat a les llars de la zona euro per a determinar que l’últim trimestre del 2022 va registrar el major pessimisme per part dels consumidors en el mercat immobiliària. Sobretot, la disminució de la demanda va ser particularment a Alemanya i França.
No obstant això, en l’àmbit de les hipoteques, es pronostica que les hipoteques mixtes guanyessin popularitat de cara al desenvolupament de l’any. Tenint en compte el context, es pot convertir en una modalitat alternativa interessant en cas que el client comprador volgués que les seves quotes no depenguessin tant de les fluctuacions de l’Euríbor.
Per què? Perquè permetria pagar als compradors pagar unes quotes estables durant els cinc, deu i quinze primers anys amb un tipus fix més baix que el de les hipoteques actuals. No obstant això, després d’acabar aquest primer període, l’interès passaria a ser variable fins al seu venciment. D’aquesta manera, per a evitar exposats a l’Euríbor durant més temps, haurien de valorar avançar el deute.
De totes maneres, no cal passar per alt que, en el context en el qual es troben els mercats financers actualment, és clar que el mercat immobiliari serà un bon refugi per a invertir i estalviar.
Com millorar una hipoteca?
Amb aquest canvi en els tipus d’interès, la tendència en l’àmbit hipotecari estan canviant. Cada vegada més hipotecats es pregunten quant poden estalviar si decideixen canviar d’hipoteca, sobretot, els que actualment tenen una hipoteca variable i temen les possibles pujades de l’Euríbor.
Per a aconseguir unes condicions més favorables, els hipotecats tenen diferents opcions al seu abast:
– Novació: pactar una baixada d’interès amb el propi banc.
– Subrogació: traslladar la hipoteca a una altra entitat financera.
– Cancel·lació: cancel·lar la hipoteca actual i contractar una altra amb condicions millorades.
Degut l’actual tendència de pujada de tipus d’interès, qualsevol canvi sobre la hipoteca actual requereix un estudi en profunditat de les diferents opcions
Recorda que amb el nostre Calculador d’Hipoteca podràs fer-te una idea de la quota hipotecària mensual que hauràs d’afrontar en funció del valor de l’habitatge a la qual vulguis accedir.