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Truco para reducir el IRPF al vender un piso heredado

Truco para reducir el IRPF al vender un piso heredado

Te explicamos un truco pagar menos IRPF a Hacienda por la venta de un piso heredado.

Según el Instituto Nacional de Estadística, en 2019 se heredaron en nuestro país 179.928 viviendas, una cifra que lamentable se elevará este 2020 a causa de la pandemia.

Con unas cifras así, es común que buena parte de las consultas realizadas en Google durante los últimos meses hayan estado relacionadas con cómo disminuir la cantidad de IRPF a abonar a la hora de vender una vivienda heredada.

En este artículo intentaremos explicar una serie de consideraciones que hay que tener en cuenta al vender una vivienda heredada para ver aminorada la cantidad de IRPF que debemos pagar a Hacienda.

Liquidación de Impuestos, la clave del asunto

El truco para pagar menos IRPF comienza en el mismo momento en el que liquidamos los impuestos necesarios para la aceptación de la herencia. Nos estamos refiriendo al Impuesto de Sucesiones y Plusvalía Municipal. A la hora de liquidar ambos impuestos, es necesario otorgar un valor a la propiedad.

*Para saber cómo calcular cada uno de estos impuestos, os recomendamos echar un vistazo a los siguientes artículos de nuestro blog:

Pero, ¿cómo saber el valor que tiene una vivienda heredada? Para otorgar valor a una propiedad, la Agencia Tributaria acepta dos tipos de valoraciones: el valor de mercado (establecido por un agente inmobiliario) o el valor fiscal (establecido por la Hacienda Autonómica). ¿Cuál de estos dos valores me interesa más declarar?

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Si tengo claro que NO voy a vender...

Si tenemos claro que la vivienda que acabamos de heredar no la vamos a vender a corto plazo, la alternativa más interesante es quedarnos con el valor fiscal facilitado por la Hacienda Autonómica. Este valor suele ser algo más reducido que el valor de mercado, por lo que la cuantía final a abonar en el Impuesto de Sucesiones y Plusvalía Municipal será menor. 

Si no vamos a vender, Hacienda considerará que no hemos obtenido ningún tipo de ganancia, por lo que no tendremos que abonar nada en concepto de IRPF en nuestra próxima declaración de la renta.

Si tengo claro que SÍ voy a vender...

Pero si por el contrario tenemos claro que lo que queremos es vender, la opción más rentable probablemente pase por declarar el valor de mercado a la hora de liquidar ambos impuestos.

¿Por qué? El IRPF es calculado en base al beneficio obtenido con la venta de nuestra propiedad (precio de venta - precio de transmisión). Si a la hora de fijar un valor para nuestra vivienda en el Impuesto de Sucesiones y Plusvalía Municipal optamos por el valor de mercado (más elevado que el valor fiscal), Hacienda entenderá que el beneficio obtenido por la venta es mucho menor, por lo que, aunque a priori comencemos pagando más por la liquidación de impuestos iniciales, el total de la operación nos saldrá más rentable. 

Para saber cuál es el valor de mercado de tu vivienda te recomendamos hacer uso de nuestro valorador de viviendas online.

>> Valora tu vivienda ahora <<

Te mostramos un ejemplo:

Imaginemos que hemos heredado una vivienda cuyo valor fiscal es de 70.000 euros mientras que su valor de mercado es de 100.000 euros. Si queremos vender, lo habitual será que lo hagamos por su valor de mercado, es decir, por 100.000 euros. 

Si a la hora de aceptar la herencia elegimos el valor fiscal a hora de liquidar impuestos (70.000 euros), según Hacienda estaríamos obteniendo por la venta una ganancia patrimonial de 30.000 euros (100.000 euros - 70.000 euros) 

Sin embargo, si en su día elegimos el valor de mercado para la liquidación de impuestos (100.000 euros), no tendremos que pagar nada por el IRPF. Hacienda considerará que heredamos una vivienda valorada en 100.000 euros y la estamos vendiendo por el mismo importe, por lo que no existe ganancia patrimonial y no tendremos que pagar nada de IRPF. 

Este truco, es especialmente rentable en operaciones en las que los heredados son de primer grado (de padres a hijos) ya que en estos casos tanto el Impuesto de Sucesiones como la Plusvalía Municipal disfrutan de una serie de bonificaciones y deducciones que hacen que la cantidad final a desembolsar sea prácticamente insignificante. 

Si has heredado una vivienda en Barcelona, Reus o Sitges y estás valorando la opción de la venta, en Vivendex nos comprometemos a gestionar por ti toda la tramitación necesaria tanto de la herencia como de la venta. 

Nuestra experiencia en este tipo de tramitaciones a lo largo de los años nos permitirá llevar a cabo una gestión ágil y conseguir así cerrar la transacción de manera rápida y favorable para tu bolsillo.

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