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¿Puedo vender un piso con hipoteca?

Vender un piso con hipoteca es una práctica muy común en el sector inmobiliario. Nuestras circunstancias personales pueden cambiar de un momento a otro, obligándonos a vender un piso que todavía no hemos terminado de pagar, algo que, a priori, no debiera suponernos ningún problema. 

Vender un piso con hipoteca en Barcelona 

Ante esta situación, son varias las soluciones por las que podemos optar como propietarios. La cancelación, la subrogación y la hipoteca puente son alguno de los recursos más empleados para vender un piso hipotecado. Para descubrir qué alternativa resulta más rentable en nuestro caso, conviene analizar tres aspectos:

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1. Cancelación de la hipoteca

Se trata del recurso más utilizado. Si optamos por la cancelación de la hipoteca, la formalización tendrá lugar en el mismo momento de la firma de venta. Optando por la cancelación, tendremos que enfrentarnos a una de estas dos posibilidades:

1.1 Vender por un precio superior a lo que nos queda de hipoteca

Al recibir el cheque de nuestro comprador por la venta del piso, una parte del mismo irá destinada a la cancelación de la hipoteca. El dinero sobrante, podremos ingresarlo en cualquier cuenta de la que seamos titulares. Para poder llevar a cabo este trámite, debemos pedir un certificado de deuda a nuestra entidad bancaria. 

1.2 Vender por un precio inferior a lo que nos queda de hipoteca

Si, por el contrario, el precio que conseguimos con la venta de nuestro piso es inferior a lo que nos queda por pagar, podremos seguir saldando la cantidad pendiente con nuestro banco mediante un préstamo personal. Esto quiere decir que, la deuda hipotecaria quedaría saldada pero tendríamos que hacer frente a un préstamo individual. 

Hay que tener en cuenta que los préstamos personales conllevan unos intereses normalmente más elevados que los adquiridos a través de las hipotecas. No obstante, puede ser una alternativa interesante si el dinero que nos queda pendiente de pago, no es demasiado elevado. 

2.Subrogación

Consiste en transmitir la deuda hipotecaria al nuevo comprador del inmueble, es decir, cambiamos el titular de la hipoteca. Para llevar a cabo esta operación, es necesario que el dinero que tenemos pendiente de pago con nuestra entidad bancaria, coincida con el dinero que nuestro comprador necesita financiar.

Si las cantidades coinciden, la entidad bancaria podrá admitir o no al nuevo deudor, realizando para ello un estudio de riesgos. Con la subrogación, el comprador de nuestra vivienda acepta las condiciones que en su día aprobamos para nuestra hipoteca: mismo tipo de interés, mismas comisiones y mismas cláusulas. En sus manos está el valorar si estas condiciones son más o menos ventajosas que las que podría conseguir formalizando un préstamo nuevo.

Los principales beneficios que aporta una subrogación son:

  • Beneficios para el vendedor: ahorro de los gastos asociados a la cancelación anticipada de la hipoteca
  • Beneficios para el comprador: ahorro de los gastos de constitución de una nueva hipoteca (comisiones de apertura, gestoría, notaría, inscripción registral e incluso en ocasiones, tasación)

>> Guía de Compraventa <<

3. Hipoteca puente

Se trata de un producto diseñado para aquellas personas que desean comprar una nueva vivienda, pero aún están pagando la hipoteca de su vivienda actual. Si todavía no hemos encontrado un comprador para nuestra vivienda, pero necesitamos adquirir una nueva, las hipotecas puente pueden ser la mejor de las soluciones.

Mediante la formalización de una hipoteca puente, podremos adaptar los pagos de nuestras dos hipotecas, la de nuestra vivienda actual y la de la vivienda que vamos adquirir, hasta que consigamos vender la primera de ellas. Esto quiere decir que, afrontaremos en una misma cuota el pago de las dos deudas, una alternativa más económica que si afrontamos el pago de los dos préstamos por separados.

 

Vender un piso con hipoteca en Barcelona, es una tarea complicada que requiere valorar cada una de las alternativas existentes. ¿Qué ahorro supone cada una de las opciones? ¿Y qué costes?

Puesto que los gastos de hipoteca no serán los únicos a los que tendrás que enfrentarte con la venta de tu piso, en Vivendex hemos preparado una Infografía de gastos al vender vivienda. Una manera de poder planear la venta de tu vivienda, de manera adecuada y sin costes imprevistos. 

Costes al vender vivienda

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