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    ¿Cómo afectará la subida del Euribor a las hipotecas?

    ¿Cómo afectará la subida del Euribor a las hipotecas?

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    El Euribor alcanza su valor más alto desde junio de 2020, disparándose hasta el entorno del 0,245 % este último mes de marzo. ¿Quieres saber cómo afectará a las hipotecas?

    El índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, se ha disparado un 19,69% desde marzo de 2021, valor registrado tras la pandemia del Coronavirus. Este cambio de tendencia, se asocia, en buena parte, a la crisis derivada de la guerra entre Rusia y Ucrania y a la consecuente escalada de la inflación, motivo por el cual el Banco Central Europeo (BCE) se haya decantado por subir los tipos de interés.

    Por su parte, Christine Legarde, presidenta del BCE, ha anunciado un cambio de paradigma. La banca central estaría acelerando la vuelta a la normalidad ante la creciente fuerza de la inflación, tras años de tipos de interés negativos en casi toda la curva de los bonos soberanos europeos. Este movimiento devolvería toda la deuda soberana a los tipos de interés positivos.

    A raíz de este ajuste, las cuotas de los créditos en vigor se encarecerían entre 180 y 360 euros anuales, entre 14 y 29 euros mensuales y empeorarían las cuotas de las nuevas hipotecas. Aún así, la cuantía final siempre dependerá de cada hipoteca y del diferencial que tenga cada usuario con su banco.

    Si estás pensando en hipotecarte en los próximos meses, nuestro Simulador Hipotecario te ayudará a calcular la cuota mensual a la que tendrás que enfrentarte.

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    El año puede finalizar con el Euribor en valores positivos

    La previsión de los expertos estima que la tendencia siga en ascenso durante el año, finalizándolo con el Euribor en valores positivos. Por esa razón, los bancos han empezado a replantear sus ofertas y lanzan un cambio de estrategia respecto a lo que venían haciendo en los últimos años.

    En el pasado, una hipoteca variable no era competitiva por lo bajo que estaba el Euribior. Con este cambio de paradigma, las entidades empiezan a apostar por las hipotecas dependientes de este índice de referencia. También porque en el mercado actual, una hipoteca a tipo fijo representaría un riesgo mayor para la banca.

    Siguiendo esta línea, algunos expertos anticipan que no ven fácil que se repita un momento con hipotecas a tipo fijo tan bajas, por lo que las entidades bancarias apostarían por firmar el mayor número de hipotecas variables posible. De este modo, las hipotecas de tipo fijo se encarecerían mientras las de tipo variable seguirían abaratándose en los próximos meses.

    ¿Son realmente rentables las hipotecas variables?

    Inicialmente, esto significaría que el cliente puede encontrar más oferta en el mercado de las hipotecas variables en comparación al de las fijas, que incrementarán sus tipos a medida que ha ido creciendo el coste de la deuda a largo plazo. Sin embargo, teniendo en cuenta el alza del Euribor, ¿es realmente rentable contratar este tipo de hipoteca? 

    Para saberlo, es esencial que el usuario tenga claro lo que busca si está pensando en hipotecarse en los próximos meses. Para ello, debe analizar su situación y entender cuáles son sus necesidades. Aunque parece que la tendencia general es apostar por este tipo de préstamos y muchos bancos empiezan a movilizarse, todavía hay entidades que se están resistiendo a este cambio.

    Cómo mejorar una hipoteca

    Con este cambio de tendencia, muchos hipotecados se preguntan cuánto pueden ahorrar si deciden cambiar de hipoteca, sobre todo, los que actualmente tienen contratada una hipoteca variable y temen las posibles subidas del Euribor. 

    Para conseguir unas condiciones más favorables, los hipotecados tienen diferentes opciones a su alcance:

    • Novación: pactar una bajada de interés con el propio banco.
    • Subrogación: trasladar la hipoteca a otra entidad financiera.
    • Cancelación: cancelar la hipoteca actual y contratar otra con condiciones mejoradas.

    Debido la actual tendencia de subida de tipos de interés, cualquier cambio sobre la hipoteca actual requiere un estudio en profundidad de las diferentes opciones

    *Recuerda que con nuestro Calculador de Hipoteca podrás hacerte una idea de la cuota hipotecaria mensual que tendrás que afrontar en función del valor de la vivienda a la que quieras acceder. 

    Calculador de Hipoteca

    francesc-quintana

    Francesc Quintana

    Executive Director

    f.quintana@vivendex.com

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