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    El BCE anuncia su mayor subida de los tipos de interés: ¿Cómo afectará a mi hipoteca?

    El BCE anuncia su mayor subida de los tipos de interés: ¿Cómo afectará a mi hipoteca?

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    El BCE aprueba la mayor subida de tipos de la historia de la zona euro: un 0,75%, pese al riesgo de recesión. ¿Cómo afectará a las hipotecas de tipo fijo y variable?

    La inflación es un tema que no ha dejado de preocupar y generar tensión entre muchas familias que, poco a poco, han ido viendo cómo los precios iban subiendo y su poder adquisitivo menguaba. Y no es para menos, pues llegó a registrar un 9'1% durante el mes de agosto, registrando su propio récord hasta la fecha.

    Para combatir esta situación, el Banco Central Europeo vuelve a subir los tipos de interés, una tendencia que hemos ido viendo en los últimos meses con la subida de 0,50 puntos en julio. Sin embargo, esta vez, adopta una postura mucho más contundente, subiendo el triple de lo habitual, siendo la mayor subida en los últimos 20 años de historia de la institución. 

    De este modo, en apenas dos meses, el BCE ha dejado atrás años de tipos negativos, regresando a los tipos de interés que podíamos encontrar durante el 2011. 

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    El BCE anuncia la mayor subida de los tipos de interés en su historia | Fuente imagen: GABRIELE TEMMEN/GTRES

    ¿Cómo afecta la subida de tipos a mi hipoteca?

    Un escenario marcado por la crisis energética en Europa

    Para saber cómo puede afectar a tu hipoteca, es importante conocer el contexto del que partimos. Entre el mes de marzo y abril de 2022, el Euríbor alcanzaba su valor más alto registrado desde junio de 2020, disparándose hasta el entorno del 0,245%. Esta subida provocó que el índice al que se encontraban referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas se disparase un tras la pandemia del Coronavirus.

    Tras la noticia, el Íbex 35 y el resto de índices europeos se decantan por el rojo. Habrá que ver cómo las bolsas encajan las noticias del Banco Central Europeo. Por lo pronto, Christine Lagarde, presidenta del BCE, es contundente con su mensaje: acometerán más subidas hasta llegar al tipo neutral.

    ¿Cuánto pueden encarecerse las hipotecas?

    Entre el mes de marzo y abril de 2022, el Euríbor alcanza su valor más alto desde junio de 2020, disparándose hasta el entorno del 0,245%.

    A raíz del ajuste, las cuotas de los créditos en vigor se encarecerían entre 180 y 360 euros anuales, y empeorarían las cuotas de las nuevas hipotecas. Aun así, la cuantía final siempre dependería de cada hipoteca y del diferencial que tuviese cada usuario con su banco.

    Durante el mes de agosto, se disparó hasta un 1,249%, su nivel más alto desde el 2012. Teniendo en cuenta estos datos, cogiendo como referencia una hipoteca variable a 30 años con un diferencial del 0,99%, podría pagarse hasta unos 100 euros más de lo que se pagaba en el mes anterior. Asimismo, es importante tener en cuenta que, cuanto mayor sea el importe total de la hipoteca, mayor será el impacto de la subida del Euríbor. 

    Las hipotecas variables: las más perjudicadas

    Si los tipos es interés de referencia del Banco Central Europeo sigue subiendo, también lo hará el Euríbor y, en consecuencia, la mayoría de hipotecas en España, ya que es el índice al que están referenciadas unas 4 millones de hipotecas en el país. Las primeras en notar esta subida serán las de tipo variable. Aunque las subidas se estaban notando desde abril, la de septiembre no va a pasar desapercibida para quienes tengan que revisar su hipoteca en el mes de octubre o en adelante.

    Sin embargo, las hipotecas a tipo fijo no quedarán exentas de esta subida de precios. Si bien las que ya hayan sido concedidas no se alteraran, las que se estén negociando y las que se pidan en el futuro, sufrirán variaciones en su precio. 

     

    ¿Cuál es el futuro de las hipotecas?

    Según los expertos, el interés por comprar vivienda está en niveles altos, por lo que los interesados están en proceso de solicitar financiación para adquirir vivienda. Es más, el 2021 cerró con un récord de concesión de hipotecas. Sin embargo, habrá que tener en cuenta qué papel adoptan las entidades financiares ante este cambio de paradigma.

    Hasta ahora, habían optado por abaratar las hipotecas a tipo fijo para estimular las ventas. Esto ocasionó grandes bajadas de precio, lo que fomentó la firma de hipotecas con estas características durante el año pasado, alcanzando cifras históricas.

    Sin embargo, esas mismas cifras han ido descendiendo por el cambio en las condiciones bancarias. Por ejemplo, algunas han optado por encarecer los tipos fijos para compensar los niveles negativos del Euríbor y favorecer los préstamos variables. Otros bancos, en cambio, han optado por eliminar las hipotecas fijas de su oferta.

    Si bien es cierto que, algunos expertos recomiendan a las personas que están pensando en hipotecarse a tipo de interés fijo que compren ahora, es muy importante que valoren si un encarecimiento de las hipotecas, pudiera repercutir negativamente en su situación financiera. 

     

    En el momento de comprar o vender una vivienda, además de distintos factores personales, es esencial conocer cuál es la situación del mercado. Tras esta radiografía del panorama actual, podemos concluir que, tanto para cualquier cambio sobre la hipoteca actual como para comenzar un nuevo trámite, la mejor opción es un estudio en profundidad de las diferentes opciones.

    Nuestra recomendación, contar con el acompañamiento de un profesional. Por ello, si prefieres contactar con nuestros expertos inmobiliarios, no dudes en dejar tus datos. Estaremos encantados de resolver todas tus dudas y guiarte en uno de los momentos más importantes como es la compraventa de tu vivienda.

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    Francesc Quintana

    Executive Director

    f.quintana@vivendex.com

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