<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=1609420709362109&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">
    El BCE anuncia la pujada més gran dels tipus d'interès: Com afectarà la meva hipoteca?

    El BCE anuncia la pujada més gran dels tipus d'interès: Com afectarà la meva hipoteca?

    Rep totes les novetats

    El BCE aprova la major pujada de tipus de la història de la zona euro: un 0,75%, pesi al risc de recessió. Com afectarà les hipoteques de tipus fix i variable?

    La inflació és un tema que no ha deixat de preocupar i generar tensió entre moltes famílies que, a poc a poc, han anat veient com els preus anaven pujant i el seu poder adquisitiu es minvava. I no és per a menys, perquè va arribar a registrar un 9'1% durant el mes d'agost, registrant el seu propi rècord fins avui.

    Per a combatre aquesta situació, el Banc Central Europeu torna a pujar els tipus d'interès, una tendència que hem anat veient en els últims mesos amb la pujada de 0,50 punts al juliol. No obstant això, aquesta vegada, adopta una postura molt més contundent, pujant el triple de l'habitual, sent la pujada més gran en els últims 20 anys d'història de la institució. 

    D'aquesta manera, en tot just dos mesos, el BCE ha deixat enrere anys de tipus negatius, tornant als tipus d'interès que podíem trobar durant el 2011.

    descarga

    El BCE anuncia la major pujada dels tipus d'interès en la seva història | Font imatgeGABRIELE TEMMEN/GTRES

    Com afecta la pujada de tipus a la meva hipoteca?

    Un escenari marcat per la crisi energètica a Europa 

    Per a saber com pot afectar la teva hipoteca, és important conèixer el context del qual partim. Entre el mes de març i abril de 2022, l'Euríbor aconseguia el seu valor més alt registrat des de juny de 2020, disparant-se fins a l'entorn del 0,245%. Aquesta pujada va provocar que l'índex al qual es trobaven referenciades la majoria de les hipoteques espanyoles es disparés un després de la pandèmia del Coronavirus.

    Després de la notícia, l'Íbex 35 i la resta d'índexs europeus es decanten pel vermell. Caldrà veure com les borses encaixen les notícies del Banc Central Europeu. D'antuvi, Christine Lagarde, presidenta del BCE, és contundent amb el seu missatge: escometran més pujades fins a arribar al tipus neutral.

    Quant poden encarir-se les hipoteques?

    Entre el mes de març i abril de 2022, l'Euríbor assoleix el seu valor més alt des de juny de 2020, disparant-se fins a l'entorn del 0,245%.

    Arran de l'ajustament, les quotes dels crèdits en vigor s'encaririen entre 180 i 360 euros anuals, i empitjorarien les quotes de les noves hipoteques. Així i tot, la quantia final sempre dependria de cada hipoteca i del diferencial que tingués cada usuari amb el seu banc.

    Durant el mes d'agost, es va disparar fins a un 1,249%, el seu nivell més alt des del 2012. Tenint en compte aquestes dades, agafant com a referència una hipoteca variable a 30 anys amb un diferencial del 0,99%, podria pagar-se fins a uns 100 euros més del que es pagava en el mes anterior. Així mateix, és important tenir en compte que, com més gran sigui l'import total de la hipoteca, major serà l'impacte de la pujada de l'Euríbor.

    Les hipoteques variables: les més perjudicades

    Si els tipus és interès de referència del Banc Central Europeu continúa pujant, també el farà l'Euríbor i, en conseqüència, la majoria d'hipoteques a Espanya, ja que és l'índex al qual estan referenciades uns 4 milions d'hipoteques al país. Les primeres a notar aquesta pujada seran les de tipus variable. Encara que les pujades s'estaven notant des d'abril, la de setembre no passarà desapercebuda per als qui hagin de revisar la seva hipoteca el mes d'octubre o d'ara endavant.

    No obstant això, les hipoteques a tipus fix no quedaran exemptes d'aquesta pujada de preus. Si bé les que ja hagin estat concedides no s'alteressin, les que s'estiguin negociant i les que es demanin en el futur, sofriran variacions en el seu preu. 

    Segons els experts, l'interès per comprar habitatge està en nivells alts, per la qual cosa els interessats estan en procés de sol·licitar finançament per a adquirir habitatge. És més, el 2021 va tancar amb un rècord de concessió d'hipoteques. No obstant això, caldrà tenir en compte quin paper adopten les entitats financessis davant aquest canvi de paradigma.

    Fins ara, havien optat per abaratir les hipoteques a tipus fix per a estimular les vendes. Això va ocasionar grans baixades de preu, la qual cosa va fomentar la signatura d'hipoteques amb aquestes característiques durant l'any passat, obtenint xifres històriques. No obstant això, aquestes mateixes xifres han anat descendint pel canvi en les condicions bancàries.

    Quin és el futur de les hipoteques?

    Segons els experts, l'interès per comprar habitatge està en nivells alts, per la qual cosa els interessats estan en procés de sol·licitar finançament per a adquirir habitatge. És més, el 2021 va tancar amb un rècord de concessió d'hipoteques. No obstant això, caldrà tenir en compte quin paper adopten les entitats financessis davant aquest canvi de paradigma.

    Fins ara, havien optat per abaratir les hipoteques a tipus fix per a estimular les vendes. Això va ocasionar grans baixades de preu, la qual cosa va fomentar la signatura d'hipoteques amb aquestes característiques durant l'any passat, aconseguint xifres històriques.

    No obstant això, aquestes mateixes xifres han anat descendint pel canvi en les condicions bancàries. Per exemple, algunes han optat per encarir els tipus fixos per a compensar els nivells negatius de l'Euríbor i afavorir els préstecs variables. Altres bancs, en canvi, han optat per eliminar les hipoteques fixes de la seva oferta.

    Si bé és cert que, alguns experts recomanen a les persones que estan pensant a hipotecar-se a tipus d'interès fix que comprin ara, és molt important que valorin si un encariment de les hipoteques, pogués repercutir negativament en la seva situació financera.

     

    En el moment de comprar un habitatge, a més de diferents factors personals com pot ser l'anàlisi de les despeses i tràmits d'una compravenda, és essencial conèixer quina és la situació del mercat. Després d'aquesta radiografia del panorama actual, podem concloure que, tant per a qualsevol canvi sobre la hipoteca actual com per a començar un nou tràmit, la millor opció és un estudi en profunditat de les diferents opcions.

    La nostra recomanació, comptar amb l'acompanyament d'un professional. Per això, si prefereixes contactar directament amb els nostres experts immobiliaris, no dubtis a deixar les teves dades. Estarem encantats de resoldre tots els teus dubtes i guiar-te en un dels moments més importants com és la compra d'un immoble.

     

    Contacta amb un expert
     
    francesc-quintana

    Francesc Quintana

    Executive Director

    f.quintana@vivendex.com

    Rep totes les novetats

    També pot interessar-te: